慶幸我的堅持,保險理念的重要


因為我的堅持沒把保險停掉,包含壽險、醫療險、意外險。現在想來都覺得慶幸。
小時候家中生活過得拮据,經濟重擔幾乎都落在爸爸身上,在不寬裕之下媽媽選擇幫爸爸買儲蓄型壽險,沒有附加任何醫療險、意外險、疾病險,就單純只是儲蓄型壽險。 Amanda生活美食料理 著作.版權所有

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關於 保險業務

聽說當時的保險費很貴保額也不高,就只是為了安心,媽媽不懂保險或許也怕浪費錢,再加上遇到不優的業務,才會買儲蓄型壽險,他們的想法就像儲蓄一樣至少期滿還能領回一筆錢。不過後來媽媽也陸續透過有良心的業務購買保額較高的單純壽險,但就是沒有其他保障。

結婚後詢問老公有沒有保險,說是曾經買了高額儲蓄險每半年繳一次,繳了幾期後繳不出來選擇退保損失不少錢,我問他不是可以改月繳嗎?想必他是碰到不用心也沒經驗的業務,從此他對保險非常排斥,原本我還打算兩人都買個保險,但是老公觀念沒改很難溝通,因此就擱下不談先努力存錢再說。

十多年前小叔車禍身亡,老公才意識到人無千日好,因此透過朋友找來年輕保險業務,老公不懂保險不管業務說甚麼都說好,我想了想這樣好像不對。
詢問業務一些問題又答非所問,或許當時不必考證照,業務對於保險也不是很懂,待他離開後我跟老公談了一會決定換個業務再談。

該買甚麼保險

這次透過親戚找到主管級的媽媽業務,聽親戚說她很有責任值得信任,我詢問一些問題不但解釋很詳細也馬上調出資料供我參考,與她詳談後決定請她幫忙設計保單。

主保是老公,我跟兒子只是附加,除了主要的壽險還附加癌症險、重大疾病險、醫療住院險、意外醫療險、意外住院險,幾乎能想到的都保了。

隔年我再次請她幫我設計保單,我的跟老公一樣,兒子的是儲蓄型保險,既然已經有主保了就把附加在老公那兒的刪除,我打算自己繳我跟兒子的保險費,老公知道我買這些保單後認為他該負責,因此還是規畫他拿錢出來繳,其實他賺的錢本來就交給我,誰繳還不是一樣。

曾聽聞有人車禍手指頭斷了,申請理賠時才知道業務沒有幫他附加意外醫療險,我不想買了甚麼保險都不懂,自行買一本保險書回家研究。

檢視保單

雖然業務幫我們規畫的很完善,大略了解保險後發現老公的保障還是不足
又幫他追加一筆壽險、一筆醫療主險還增加意外醫療險保額
本想追加失能險,但是業務說這很難認定,理賠不容易因此不建議我附加

她送保單來時急著問我怎麼懂這麼多,這些連他們公司新進業務都不懂,還得出動資深業務幫忙設計保單,不然以後很可能發生保險糾紛。

幾位熟識的保險業務知道我對保險有興趣紛紛想拉我進他們公司,我告訴他們我只是不想買了哪些保險都不了解,待哪天要申請理賠卻這也不賠那也不賠,至於當職業我沒興趣。
鄰居幾位姊姊、媽媽談到保險也是不了解都保了甚麼,我要他們帶保單過來幫她們研究看看或許我看得懂。

老公本來就是很隨性的人結婚前完全沒規畫過理財,這些保單長久下來讓他覺得有壓力,又聽朋友說買意外險就可以何必花那麼多錢,因此時常跟我起爭執。

他依舊認為保險是浪費錢是拿錢給別人用,自己想用這筆錢得死給他看,還怪我為什麼不買儲蓄險還有錢可以領,我解釋保險本來就是窮人的未來財富,我們不是有錢人家中不能有個萬一,且他還有父母得照顧,也不是買高額保險就只是以防萬一。

儲蓄險年紀小買比較合算,我們的年紀買儲蓄險保費太貴了根本不符合經濟效益,所以只幫兒子買儲蓄型壽險雖然比壽險貴了些,但是那些錢我是打算以後我們倆養老用的。

不要中途停保險

幾次爭吵時提到,是他自己說買保險給我有個保障安我的心,現在卻為了保險跟我爭執吵架還一吵好多年,有時被他氣到回他明天我就去退保,說是這麼說我可不會這麼笨,一旦退了保險我鐵定後悔一輩子。

直到他被診斷出類風濕關節炎,才不再為了保險跟我吵架,自己也說老婆你真的做對了,以前我不懂買保險做甚麼,現在得了這病搞不好得時常進出醫院,雖然重大疾病住院開刀完全免費,但是這期間不但他不能工作,我照顧他也不能工作,請領的保險理賠剛好可以貼補,很慶幸當時我堅持繳保險,會這樣堅持也是看過太多退保之後發生重大傷害,原本該有的理賠沒了連工作能力也沒了。

曾經聽過一件很窩心的保險事件,資深保險業務幫一位水泥工設計保單,當時他是家中唯一經濟來源,上有年邁還身患重病的老母,下有妻子及兩個稚齡孩子,除了生活及醫療費用還得繳房租,保險費也辛苦繳了好多年,後來他實在付不出保費考慮解約,保險業務把其中的利害關係解釋給他家人聽,也建議他改半年繳或是季繳,若是真繳不出來願意先幫他代墊等他方便再還,因此保險繼續繳了下去,幾個月後工人在工地施工不慎墜樓當場死亡,保險業務接到通知馬上幫他送件請領理賠,200萬送到他家人手中時,老母親及妻子差點跪地道謝,當初要不是業務勸告還幫忙代墊保費,經濟來源沒了這一家子該怎麼辦,金額雖然不高至少能安家,一家人不至流落街頭不至於挨餓受凍。

看過這幾種案例我更堅定保險真的不能停,當然保障還是得配合家庭收入,不能為了高保障而選擇高保費的險種,生活還是得過下去,我雖然所有該買的都買但是除了壽險主險,其餘附加的大都只是最低保障,就只是保個心安以防萬一。

經濟因素 不停保險 更改保險

很多人保險腳沒幾年出現經濟問題,第一個想到就是停掉保險。
其實有兩項更好的選擇
減額繳清:保險年期不變,但是保額下降。
展期:保額不改變,保險年期縮短。

2021年新增 購買的保險

主險保單已經全部繳完,目前除了附加險還能持續繳到75歲,還有後來幫兒子加購的終身醫療險,以及成年後幫他購買的防癌險。

這些年有保險的照顧,老公動手術以及後續固定時間住院注射標靶藥物,我動手術、小車禍,兒子幼時意外臉頰受傷、成年後小車禍,以上都能有適當理賠金可應用。

幫兒子買的儲蓄保險,也固定幾年可領回一筆年金。

兒子Miko米可已經大學畢業多年,一直找不到喜歡的工作,認識的業務主管每年都送年曆來也會跟我聊聊孩子。
2019年就問過兒子有沒意願到他們公司,兒子秒回不要。
2021年業務姊姊又突然想到,再次問兒子現在工作如何。
正好這一年知道兒子好像對金融投資有興趣,我再次問他,沒想不到10分鐘就跟我說好。

而且第一張證照不到10天就被他高分考上,第二張證照雖然多考一次,不過也順利考到手,疫情關係目前考第三張證照日期還未定。看到兒子展現高度學習興趣,而且也很努力,我終於可以鬆一口氣。

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One thought on “慶幸我的堅持,保險理念的重要

  1. sori that i don’t know how to type in chinese….i like ur issue abt insurance, though some of the concepts still misunderstanding….for me…my girls study n then live at melb, their human values uprising a lot…so, i advise them to get high protection n not high saving plans…in the other hands, for their savings, i prefer them to join the funds’ plans….take some acceptable risks n get reasonable returns…of course, need to take times…..i’m a house-wife for more than 20 yrs…take care of my dad bcos my mum passed away at my age of 23, then i work at AIAfm 03 till now, i love this career bcos really give helps to others…..

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